【がん保険の選び方完全ガイド】後悔しないための5つのポイント

日本人の２人に１人がなるといわれている、「がん」という病気。

がんになると、身体的な不安もありますが、経済的な不安も募ります。

そんなときに、あなたやご家族を経済的なリスクから守ってくれるのが「がん保険」です。

でもどの保険を選べばいいんだろう？

何を基準に判断すればいいのか、多くの方が悩んでいますが、実は簡単なんです。

この記事では、がん保険の選び方から保障内容、さらには実際の事例を交えながら、初心者でもわかりやすく解説します。

この記事を最後まで読むことで、自分に必要ながん保険の選び方がサクッと分かります。

がん保険って本当に必要？多くの人がこの疑問を抱えていますが、がんになった時にどれくらいお金がかかるか、そして保険がどれだけ助けてくれるのかをちゃんと理解している人は少ないかもしれません。

この記事では、がん保険のメリットやデメリット、いつ加入するのがベストか、そしてどうやって選ぶべきかをわかりやすく説明します。

「保険料が高すぎるんじゃないか？」とか、「自分に必要かどうかわからない」と迷っている人も、この記事を読めば、がん保険があなたにとってどんな役割を果たすかがわかります。

この記事を通して、がん保険についての基本を学び、あなたにぴったりの保険を見つける手助けをしていきましょう。

個人が加入するがん保険とは

がん保険は、がんに対する特別な経済的備えとして重要な役割を果たします。

特に、がんの治療費が高額になる可能性があるため、予測不可能なリスクに備えるための有効な手段です。

がん保険が必要って言える理由は下記のとおりです。

経済的な安心感

日本では、がんは非常に一般的な病気であり、誰もがリスクを抱えています。厚生労働省の統計によると、日本人の2人に1人は生涯でがんにかかるとされています。

がん治療には、手術、抗がん剤治療、放射線治療などがあり、これらの治療には多額の費用がかかります。

特に、治療が長期化すると、入院費用や生活費などが大きな負担となることがあります。

がんのリスクと保障の必要性

厚生労働省の「人口動態統計」によると、日本人の死因の約30％ががんであり、がんは長寿社会においても重大なリスクです。

特に高齢者だけでなく、働き盛りの世代においても発症率が高く、経済的影響が大きいことが指摘されています。

また、日本が長寿国であることから、がん患者の増加が見込まれており、がん保険の必要性がますます高まっています。

家族全体の安心感

がん治療にかかる費用は非常に高額であり、経済的なリスクが大きいため、がん保険は重要な役割を果たします。

特に、先進医療や長期の治療に備えるために、適切ながん保険の選択が必要です。

精神的な不安と、経済的な不安をかかえてしまうととても疲弊してしまいますが、片方だけでも不安を取り除くことによって治療に専念ができます。

がん保険の一般的な保障内容

がん保険の一般的な保障内容は下記のとおりです。

【がん保険の保障】がん入院給付金

がん治療のために入院した際に、1日あたり一定額の給付金が支払われる保険です。

入院日数に応じて支給されるため、長期入院の場合には大きな経済的支援となります。

【がん保険の保障】がん診断一時金

がん診断一時金は、がんと診断されたときに一度だけ支払われる給付金です。

この給付金は、治療費だけでなく、治療中の生活費や仕事を休むことによる収入減少など、さまざまな用途に自由に使うことができます。

診断時にまとまった金額を受け取れるため、経済的な安心感を得られる点が特徴です。

【がん保険の保障】通院給付金

がん通院給付金は、がん治療のために通院した際に支払われる給付金です。

放射線治療や抗がん剤治療など、通院しながら受ける治療の費用をカバーします。

入院せずに治療を続ける場合でも、この給付金によって経済的負担を軽減できます。

【がん保険の保障】放射線治療費

放射線治療費は、がん治療の一環として行われる放射線治療に対する給付金です。

がん保険によっては、放射線治療にかかる費用を保障する特約が付いていることがあり、治療の回数や種類によって支給額が変わることがあります。

がん保険の特約

がん保険には特約として付帯出来る保障の拡大サービスがあります。

代表的な特約は下記のとおりです。

保険のプロとしておすすめは【がん先進医療特約】

保険のプロとしておすすめするのは【がん先進医療特約】です。

先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度の医療技術を用いた療養のうち、公的医療保険の対象になっていないものです。 

日本の医療制度では、国民が安全かつ有用な治療を受けられるよう、一定の有効性と安全性が評価された治療法のみ、公的医療保険の対象となる仕組みになっています。

公的医療となっていない治療方法を行いたいときに、この保障があると経済的な負担をカバーすることができます。

個人が加入するがん保険のメリット・デメリット

メリット	デメリット
・経済的リスクの軽減 ・収入現象への備え ・選択肢の拡大	・保険料の負担 ・保障範囲の制限 ・保障内容の重複

【がん保険のメリット①】経済的リスクの軽減

がん治療には高額な医療費がかかることが多く、特に先進医療や自由診療には公的保険が適用されません。

がん保険に加入することで、診断給付金や治療費の補助を受けられ、経済的な負担を軽減できます。

【がん保険のメリット②】収入減少への備え

がんに罹患した場合、長期的な治療や入院が必要になることがあり、その間の収入減少をカバーするための保障が得られます。

家族を支える責任がある人にとって、がん保険は安心感を提供します。

【がん保険のメリット③】選択肢の拡大

がん保険には、先進医療特約などが付帯されている場合があり、最新の治療法を選択する際の経済的な支援が受けられます。

これにより、治療の選択肢が広がります。

【がん保険のデメリット①】保険料の負担

がん保険は、年齢や性別によって保険料が高くなる傾向があります。

特に、貯蓄型や特約が多い保険では、毎月の保険料が大きな負担になることがあります。

【がん保険のデメリット②】保障範囲の制限

がん保険には、初期の上皮内がんが保障対象外であったり、特定の治療のみをカバーする場合があるなど、保障範囲に制限があります。

これにより、思ったように給付金が受け取れない可能性があります。

【がん保険のデメリット③】無駄な保険料の支払い

他の保険と重複する保障内容を持つ場合、無駄な保険料を支払うことになる可能性があります。

特に、がん保険と医療保険を併用する際は、保障内容を精査しないと、重複した保険料を支払うことになりかねません。

がん保険の選び方のポイント

では順番に解説していきます。

【がん保険の選び方①】保障内容を確認する

ん保険の基本的な保障内容には、「がん診断一時金」、「がん入院給付金」、「がん通院給付金」などがあります。

自分が何に備えたいのかを明確にし、それに合った保障内容を選びましょう。

たとえば、治療に専念するためのまとまったお金が必要な場合は、「がん診断一時金」が充実したプランが適しています。

【がん保険の選び方②】保険料と保障のバランス

保険料は、保障内容や特約によって大きく異なります。

保険料が高すぎると家計の負担になりますが、保障が手薄だと万が一の時に十分な支援が得られません。

自分の予算内で、必要最低限の保障が得られる保険を選ぶことが大切です。

【がん保険の選び方③】特約やオプションを検討する

がん保険には、基本の保障内容に加えて、さまざまな特約やオプションが用意されています。

たとえば、先進医療特約や通院特約などがあり、これらを付けることで、保障内容を充実させることができます。

ただし、特約を追加すると保険料が高くなるため、本当に必要かどうかをよく検討してください。

【がん保険の選び方④】保障期間と保険料支払期間の確認

がん保険には、「終身型」と「定期型」があり、それぞれ特徴があります。

終身型は一生涯保障されるため安心感がありますが、保険料が高くなります。

定期型は一定期間だけ保障されるタイプで、保険料は比較的安いですが、更新時に保険料が上がる可能性があります。

自身のライフプランに合わせて選びましょう。

【がん保険の選び方⑤】既往歴や家族歴を考慮する

自身の健康状態や家族歴も保険選びの重要な要素です。

家族にがん患者が多い場合や、既往歴がある場合は、手厚い保障が必要になることがあります。

その場合は、診断給付金や治療費用のカバー範囲が広い保険を選ぶと良いでしょう。

がん保険の手続きの手順を分かりやすく紹介

個人が加入するがん保険のまとめ

がん保険は、がんによる経済的リスクを軽減するために重要です。

若いうちに加入することで保険料を抑え、結婚や出産などライフイベント時に見直しを行うことで、適切な保障を維持できます。

がん保険の保障内容には限界があるため、契約前にしっかり確認し、情報収集や専門家のアドバイスを活用して、後悔しない選択をすることが重要です。

がん保険のよくある質問

がん保険は本当に必要ですか？

がん保険は、特に高額な治療費が発生する可能性がある場合や、家族を支える責任がある人にとって有効です。公的医療保険ではカバーできない先進医療や自由診療の費用を補うことができ、収入減少に備えることもできます。ただし、すべての人にとって必要とは限らず、個々のリスクや経済状況に応じて検討することが重要です。

 がん保険のメリットとデメリットは何ですか？

がん保険のメリットには、高額な治療費や収入減少に対する経済的な備えが挙げられます。また、先進医療を受ける際に選択肢が広がることも利点です。一方、デメリットとしては、保険料の負担や保障範囲の制限があり、特に無駄な保険料の支払いを避けるためには、保障内容をよく精査することが必要です。

がん保険を選ぶ際のポイントは何ですか？

がん保険を選ぶ際は、保障内容、保険料、特約のバランスを考慮し、ライフステージや健康状態に合ったものを選ぶことが重要です。特に若いうちに加入すると保険料を抑えやすく、結婚や出産などのライフイベント後には見直しが必要です。また、情報収集を行い、専門家のアドバイスを活用することで、後悔しない選択ができます。